《中华人民共和国金融法（草案）》理论解读与修改建议

张可亮 · 公众号「文化政治经济学」 · 北京 · 2026-03-20 19:29

金融不是单纯的技术或工具，其本质是生产关系！

——张可亮

一、核心理论框架

基于《文明重构与金融崛起》中金融崛起部分提供的三大根本原理，我让我的智能体对金融法草案进行解读分析：

金融的本质是生产关系

金融不是单纯的技术或工具，而是社会生产关系的核心组成部分，决定资源配置的方向和效率。这是社会主义金融理论区别于资本主义金融理论的根本，是社会主义金融的理论根基。

党管金融

金融工作必须置于党的集中统一领导之下，确保金融发展方向与国家整体战略一致。这是中国特色金融发展之路最本质的特征，是我国金融发展最大的政治优势、制度优势，是发展社会主义金融事业的根本保证！

通过金融驾驭资本

金融制度设计的核心目标是让资本服务于人民、服务于实体经济，是以人为本，以资为用。

二、草案亮点肯定

1️⃣ 党管金融原则明确入法

第四条规定：

“金融工作坚持中国共产党的领导。建立党中央集中统一领导、高效权威的金融工作领导体制。”

这是草案的灵魂条款，将党的领导从政治原则上升为法律原则，体现了“党管金融”的根本要求。

2️⃣ 金融本质定位较为准确

第一条开宗明义：

“提高金融服务实体经济质效”

第十条再次强调“坚持金融为实体经济服务”。这体现了对金融本质的正确认知——金融是服务实体经济的生产关系安排，而非自我循环的独立王国。

3️⃣ 驾驭资本的制度工具有所体现

草案中多项条款体现了对资本逐利性的约束：

第二十一条：股东出资来源审查、禁止虚假出资和抽逃出资

第二十八条：关联交易管理、禁止向股东违规输送利益

第六十九条：风险处置时“先内部救助、后外部救助”，股东首先承担损失

这些条款是“驾驭资本”的具体制度设计。

三、深度解读与修改建议

【建议一】在总则中明确“金融的本质是生产关系”

问题分析

草案虽然强调了“金融服务实体经济”，但没有从生产关系的高度来界定金融的本质。这可能导致实践中仍将金融视为技术性工具，而非需要不断调整完善的生产关系。

修改建议

在第一章总则中增加一条（可放在第五条之后）：

第 X 条 金融是现代社会生产关系的核心组成部分。国家通过金融制度安排，调节资本与劳动、金融与实体、效率与公平的关系，确保金融发展服务于全体人民共同富裕和中华民族伟大复兴。

理论依据

只有从生产关系高度认识金融，才能避免“金融中性论”的误区，才能在制度设计上主动塑造金融的生产关系属性，使其服务于社会主义生产目的。

【建议二】强化“党管金融”的组织载体和运行机制

问题分析

第四条虽然明确了党的领导，但表述较为原则化：

“中央金融工作决策议事协调机构”是党内机构，在法律中如何与法定监管机构衔接？

金融机构党组织的实质性领导作用如何体现？

第十九条规定了金融机构设立党组织，但对非公有制金融机构党组织的作用规定较弱，仅说“开展党的活动”，未明确其参与重大决策的机制。

修改建议

在第四条增加第二款：

中央金融工作决策议事协调机构的重大决策，国务院金融管理部门应当依法转化为监管规章和行政措施。中央金融工作决策议事协调机构与国务院金融管理部门建立决策执行协调机制。

修改第十九条第三款，将党组织作用扩展至所有金融机构：

金融机构中中国共产党的组织，按照中国共产党章程和有关党内法规的规定，参与重大事项决策，发挥把方向、管大局、保落实的领导作用。金融机构应当将党组织研究讨论作为董事会、经理层决策重大问题的前置程序。

理论依据

“党管金融”不能停留在原则宣示，必须有组织载体和运行机制。特别是对于混合所有制和非公金融机构，需要通过法定程序将党的领导嵌入公司治理结构。

【建议三】完善“驾驭资本”的制度工具箱

问题分析

草案对资本约束的条款主要集中在股东行为监管和风险处置时的损失承担，但缺乏对资本正向引导的制度设计：

没有明确资本扩张的边界——哪些领域鼓励资本进入，哪些领域限制或禁止

没有建立资本收益的社会调节机制——金融超额利润如何回馈社会

没有规定资本退出时的社会责任——防止资本“跑路”损害公众利益

修改建议

1. 建立投资导向制度

在第三章增加一条（可放在第二十九条之后）：

第 X 条 国家建立金融资本正向引导和负面清单制度。

国务院金融管理部门会同有关部门制定金融资本投资导向目录，明确鼓励、限制和禁止金融资本进入的领域。

金融机构应当将资本配置符合国家战略导向作为重要经营原则。

2. 建立收益调节机制

在第九章增加一条（可放在第七十六条之后）：

第 X 条 国家建立健全金融超额收益调节机制。对因政策红利、市场垄断、系统性风险承担等因素形成的金融超额收益，通过税收、上缴利润、补充保障基金等方式进行合理调节，用于支持普惠金融、风险处置和金融公共服务。

3. 完善退出责任

在第三十条增加一款：

金融机构退出时，其主要股东和实际控制人应当配合完成债权债务清理，不得通过转移资产、变更控制人等方式逃避责任。国务院金融管理部门可以依法限制相关责任人员出境。

理论依据

“驾驭资本”不是消灭资本，而是通过制度设计让资本有序运行、有利有节、有责有义。正向引导 + 负面清单 + 收益调节 + 退出责任，构成完整的资本驾驭制度闭环。

【建议四】强化金融的人民性——从“以人民为中心”到制度落实

问题分析

第五条规定“金融工作坚持以人民为中心”，但后续条款中缺乏具体的制度落实机制：

金融消费者、投资者保护主要集中在第五十三条，但多为原则性规定

缺乏金融公共服务均等化的制度安排

缺乏金融发展成果共享的机制设计

修改建议

1. 推进公共服务均等化

在第一章增加一条：

第 X 条 国家推进金融公共服务均等化。国务院金融管理部门应当制定金融公共服务标准，推动基础金融服务覆盖全体人民，重点向农村地区、边远地区和弱势群体倾斜。

2. 建立公益诉讼制度

修改第八十九条，增加公益诉讼条款：

对侵害众多金融消费者、投资者合法权益的行为，人民检察院、依法设立的金融消费者保护组织可以向人民法院提起诉讼。

理论依据

金融的人民性不能停留在口号，必须通过公共服务均等化和公益诉讼制度来落实。这是社会主义金融与资本主义金融的根本区别。

【建议五】补充“金融安全是国家安全核心组成部分”的战略定位

问题分析

第九条提到“维护国家金融安全”，第九章有金融安全相关内容，但整体来看：

金融安全的战略地位不够突出

第八十五条的反制措施规定较好，但缺乏主动防御的制度设计

对境外金融攻击的防范和应对机制不够具体

修改建议

1. 强化战略定位

在第一章增加一条：

第 X 条 金融安全是国家安全的核心组成部分。国家建立健全金融安全审查、风险预警、应急处置、国际协调的综合防御体系，防范化解外部金融冲击和内部系统性风险。

2. 完善跨境资本管理

在第八十三条增加一款：

国家建立健全跨境资本流动宏观审慎管理制度，对异常跨境资金流动实施监测、预警和必要的管制措施。

理论依据

在大国博弈时代，金融已成为国家战略竞争的主战场。金融安全法必须体现主动防御、系统应对的战略思维，而非被动应对。

四、总体评价

维度

评价

建议

政治方向

✅ 党管金融原则明确入法

强化组织载体和运行机制

理论根基

⚠️ 金融本质定位不够深刻

增加“生产关系”条款

资本驾驭

⚠️ 约束有余、引导不足

完善正向引导和收益调节

人民立场

⚠️ 原则宣示多、制度落实少

增加公共服务和公益诉讼

安全战略

⚠️ 被动防御多、主动布局少

强化综合防御体系

五、核心修改建议汇总

总则中明确金融的生产关系本质

细化党管金融的组织载体和决策转化机制

建立金融资本正向引导和负面清单制度

建立金融超额收益社会调节机制

推进金融公共服务均等化

建立金融消费公益诉讼制度

强化金融安全的主动防御体系

以上是基于《文明重构与金融崛起》理论框架对草案的解读和建议。这些建议聚焦于思路层面而非具体法条文字，旨在让这部法律更好地体现中国特色社会主义金融的本质要求，走好中国特色金融发展之路，建设金融强国。

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